تمويل بالإقتراض
من الذي يستطيع رفع سقف الديون؟
المشاريع التجارية التي:
1- لديها تاريخ في تحقيق أرباح، أو
2- لديها أصول يمكن رهنها كضمان أو كلاهما.
سواء كان قرضًت بنكيًا أو اتفاقًا لإقراض خاص، فيمثل الإقراض التزامًا قد يكون عبء على التدفقات النقدية للمشروعات أو سبيلا لزيادة قيمتها وأرباحها. في جميع الحالات، فملف المشروعات يعبر بوضوح عن المقرضين ويبني جدار الثقة.
We enable businesses to showcase and build confidence.
تمويل بالإقتراض
لا زال الاقتراض من البنوك يعتمد على قدرة المشروعات على دفع تكاليف الخدمات والموكِّل في الوقت المناسب. نزوّد الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بـ
التحليل المالي لتقييم لِمَ الدين مطلوب، وسبل الاستعاضة عنه بسهولة أو عن طريق سبلًا أخرى للتمويل.
التحليل الائتماني لتقييم قدرة التدفقات النقدية لخدمة الكمية المقترحة للحيازة والحلول المقترحة التي قد تعززها.
تقييم الملف والإعداد: سيقلل الملف المعد جيدًا، والذي يتم تقديمه لأي دائن، وقت الدائنين وسيسمح لهم بفحصها بسرعة وكذلك تعرض المشروع، وجديته وقدرته.
فحص المقرضين: يوجد العديد من المقرضين المتاحين وفقًا لمجموعة من المعايير والمتطلبات، لذا، نساعدك في استهداف المقرض الذي يتماشى مع قدراتك التجارية ويدعم مشروعك بشكل لا يكون عبء على قدرة نمو أعمالك.
تمويل بالإقتراض
القروض البنكية
+ قد تكون أرخص وسيلة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
+ مباشرة تدفقاته النقدية.
ــ الصرامة والتشدد في شروطها.
– تتضمن غالبًا ضمانة إضافية.
ــ تتطلب وقت أطول للموافقة والصرف
القروض غير المصرفية
+ مرنة وتتضمّن غالبًا نتائج إيجابية محتملة لتضافر الجهود.
+ أسرع فيما يتعلق بالموافقة والصرف.
+ قد لا تتضمّن ضمانة إضافية
ــ تتطلّب استشارة مالية وقانونية
ــ قد تنتقل الملكية في حال تعذّر الدفع
- متوسط معدل رفض البنوك في مصر66.6% 66.6%
- النسبة المئوية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تتطلّب استشارة مالية مهنية83% 83%
- النسبة المئوية لزيادة قيمة القروض بعد الاستشارة المالية المهنية50% 50%
قبل الاقتراض لابد من الأخذ في الاعتبار 3 أسئلة رئيسية
- ما هو أفضل خيار لاحتياجات التمويل للمشروعات؟
- من هم مقدمي القروض المحتملين لتتواصل معهم، البنوك، أم المؤسسات، أم جهات خاصة؟
- أيمكن للإقراض تغطية كافة احتياجات التمويل بدون حدوث ضرر للتدفقات النقدية؟
التزامنا لتمكين قطاعات الأعمال.
نوفّر لهم النقود والوقت والجهود المبذولة في عملية تستغرق وقتًا طويلًا.
يمكن للعديد من قطاعات الأعمال تغطية احتياجاتهم من رؤوس الأموال المتداولة أو رؤوس أموال الاستثمارية بدون اقتراض.
بعد اتخاذ قرار الإقراض، من المهم للغاية إثبات بالدليل لمقرضي المشاريع الجدارة الائتمانية والقدرة على الوفاء بالمشروع. السبب الرئيسي لرفض القروض البنكية (وفقًا لـ EBI. وحدة المنشورات للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم) هو انعدام وجود محاسبة قوية. 75% من قطاعات الأعمال ليس لديهم أي خطط للمشاريع ودراسات للجدوى، والكثير منها يُرفَض أيضًا بسبب عدم وجود ضمانات إضافية كافية.
لابد أن تتماشى الأوضاع المالية الراهنة مع متطلبات مقدمي رؤوس الأموال القائمة على دراسة الجدوى للمشروع وتضع في الاعتبار:
- خطة المشاريع
- أو دراسات الجدوى
- أو التحليل المالي أو كلاهم
Tالمتطلبات الرئيسية لأي قرض هي الوثائق الرئيسية (التسجيل، الترخيص، بطاقة ضريبية…)، الأداء المالي، ومرور 2 لـ 3 سنوات على إنشائها (الحسابات المصدّق عليها).